50+ மற்றும் 2030 க்கான திட்டங்களை கருத்தில் கொள்ள 7 பெரிய ஓய்வூதிய நிதிகள்

நீங்கள் 50 வயதில் இருந்தால், உங்கள் இலக்குகளுக்கு சிறந்த ஓய்வூதிய நிதி உங்களிடம் உள்ளது என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் முதலீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்ய இது ஒரு நல்ல நேரம். இது ஒரு தசாப்தத்தில் அல்லது அதற்கு மேலாக ஓய்வு பெற திட்டமிட்டுள்ளதாக நீங்கள் கருதுகிறீர்கள், அல்லது அந்த 10 ஆண்டு கால எல்லைக்குள் நிதி ரீதியாக சுயாதீனமாக இருக்க விரும்புகிறீர்கள்.

ஒரு அளவு-பொருந்தக்கூடிய-அனைத்து ஓய்வூதியத் திட்டமும் இல்லை என்றாலும், 10 ஆண்டு குறி என்பது உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவில் சந்தை அபாயத்தை மதிப்பிடுவது மற்றும் சில மாற்றங்களைக் கருத்தில் கொள்வது புத்திசாலித்தனமாகும்.

நீங்கள் 10 ஆண்டுகளுக்குள் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் (அல்லது நம்புகிறீர்கள்), ஆபத்தை நீங்கள் சகித்துக்கொண்டாலும் கூட, ஆபத்தை மிதமான மட்டத்தில் வைத்திருப்பது புத்திசாலித்தனம். கடுமையான கரடி சந்தையின் முரண்பாடுகள் ஏற்படக்கூடிய காலக்கெடுவுக்குள் நீங்கள் வருவதும், நீங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த ஓய்வூதிய சேமிப்பை ஆபத்தில் வைக்க விரும்பாததும் இதற்குக் காரணம்.





2015 இல் முதலீடு செய்ய உறுதியளிக்கும் பங்குகள்

அந்த பின்னணியை மனதில் கொண்டு, எந்தவொரு குறிப்பிட்ட வரிசையிலும், ஒரு நிதி தீர்வாகவோ அல்லது சுற்றி கட்டமைக்க முக்கிய ஹோல்டிங்காகவோ பயன்படுத்தக்கூடிய பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஓய்வூதிய நிதிகளின் பட்டியலை நாங்கள் ஒன்றாக இணைக்கிறோம்:

  • நம்பக சமநிலை நிதி (MUTF: FBALX )
  • வான்கார்ட் சமச்சீர் அட்டவணை நிதி அட்மிரல் பங்குகள் (MUTF: VBIAX )
  • டி. ரோ விலை விலை ஸ்பெக்ட்ரம் கன்சர்வேடிவ் ஒதுக்கீடு நிதி (MUTF: PRSIX )
  • வான்கார்ட் வெல்லஸ்லி வருமான முதலீட்டாளர் பங்குகள் (MUTF: VWINX )
  • புரூஸ் நிதி (MUTF: BRUFX )
  • வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வு 2030 நிதி முதலீட்டாளர் பங்குகள் (MUTF: வி.டி.எச்.ஆர்.எக்ஸ் )
  • டி. ரோ விலை ஓய்வு 2030 நிதி (MUTF: டி.ஆர்.ஆர்.சி.எக்ஸ் )

ஓய்வூதிய நிதிகள்: நம்பக சமநிலை நிதி (FBALX)

ஆதாரம்: ஜொனாதன் வெயிஸ் / ஷட்டர்ஸ்டாக்.காம்
  • செலவுகள்: 0.52%
  • வகை: ஒதுக்கீடு - 50-7o% ஒதுக்கீடு
  • 10 ஆண்டு வருமானம்: 10.82%

நீங்கள் மலிவான, நன்கு நிர்வகிக்கப்படும் மிதமான ஒதுக்கீடு மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேடுகிறீர்களானால், ஃபிடிலிட்டி பேலன்ஸ் ஃபண்ட் சந்தையில் மிகச் சிறந்த ஒன்றாகும்.



FBALX அவர்களின் 50 களில் ஒவ்வொரு முதலீட்டாளருக்கும் சிறந்த நிதியாக இருக்காது, ஆனால் ஆபத்துக்கு மிதமான அதிக சகிப்புத்தன்மை உள்ளவர்களுக்கு இது நன்றாக வேலை செய்யும்.

FBALX போர்ட்ஃபோலியோ சொத்து ஒதுக்கீடு சுமார் 70% பங்குகள், 25% பத்திரங்கள் மற்றும் 5% ரொக்கம் ஆகும். இந்த ஒதுக்கீட்டின் மூலம், பங்குதாரர்கள் சில விலை ஏற்ற இறக்கத்தை எதிர்பார்க்கலாம், ஆனால் 100% பங்குகளை உள்ளடக்கிய ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவின் சந்தை அபாயத்தின் அதே அளவு அல்ல.

போர்ட்ஃபோலியோவின் ஈக்விட்டி பகுதி பெரும்பாலும் பெரிய தொப்பி பங்குகள் ஆகும், அவற்றில் பெரும்பாலானவை தொழில்நுட்ப பங்குகள் போன்றவை ஆப்பிள் (நாஸ்டாக்: AAPL ) மைக்ரோசாப்ட் (நாஸ்டாக்: எம்.எஸ்.எஃப்.டி. ), மற்றும் எழுத்துக்கள் (நாஸ்டாக்: GOOGL ). நிலையான வருமான பகுதி பெரும்பாலும் முதலீட்டு தர பத்திரங்கள், அடமான பத்திரங்கள் மற்றும் அமெரிக்க கருவூல பத்திரங்கள் ஆகும்.



வான்கார்ட் சமச்சீர் குறியீட்டு நிதி அட்மிரல் பங்குகள் (VBIAX)

வான்கார்ட் வலைத்தளம் வான்கார்ட் எட்ஃப்ஸைக் குறிக்கும் மொபைல் போன் திரையில் காட்டப்படும்ஆதாரம்: ஷட்டர்ஸ்டாக்
  • செலவுகள்: 0.07%
  • வகை: ஒதுக்கீடு - 50-7o% ஒதுக்கீடு
  • 10 ஆண்டு வருமானம்: 9.98%

50 களில் குறியீட்டு முதலீட்டு ரசிகர்களுக்கான சிறந்த ஓய்வூதிய நிதிகளில் ஒன்று வான்கார்ட் சமச்சீர் குறியீடாகும்.

குறியீட்டு நிதிகள் மூலம், நீங்கள் மிகக் குறைந்த செலவுகள் மற்றும் செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படும் அணுகுமுறையைப் பெறுவீர்கள், இது மிகவும் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானத்தை ஈட்ட முடியும். VBIAX இன் செயல்திறன் வரலாறு இந்த காலமற்ற முதலீட்டு தத்துவத்தை ஆதரிக்கிறது.

VBIAX க்கான 9.98% 10 ஆண்டு வருடாந்திர வருவாய் அனைத்து மிதமான ஒதுக்கீடு நிதிகளிலும் 91% துடிக்கிறது. அடுத்த தசாப்தத்தில் இதுபோன்ற அதிக வருவாயைக் கொண்டுவர முடியாது என்றாலும், பங்குதாரர்கள் விபிஐஏஎக்ஸ் அதன் அடிப்படைக் குறியீடுகளின் செயல்திறனைக் கண்காணிக்கும் என்பதில் உறுதியாக இருக்க முடியும்.

VBIAX போர்ட்ஃபோலியோவில் சுமார் 60% கண்காணிக்கிறது சிஆர்எஸ்பி யுஎஸ் மொத்த சந்தை குறியீடு பங்கு ஒதுக்கீடு மற்றும் 40% நிதி கண்காணிக்கிறது ப்ளூம்பெர்க் பார்க்லேஸ் யு.எஸ். மொத்த மிதவை சரிசெய்யப்பட்ட அட்டவணை பை நிலையான வருமானத்திற்கு.

சிறந்த குறைந்த விலை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் 2016

டி. ரோ விலை விலை ஸ்பெக்ட்ரம் கன்சர்வேடிவ் ஒதுக்கீடு (பிஆர்எஸ்ஐஎக்ஸ்)

வலை உலாவியில் காண்பிக்கப்படும் போது டி வரிசை விலை (TROW) லோகோ லென்ஸ் மூலம் பெரிதாகும்ஆதாரம்: பாவெல் கபிஷ் / ஷட்டர்ஸ்டாக்.காம்
  • செலவுகள்: 0.61%
  • வகை: ஒதுக்கீடு - 30-50% பங்கு
  • 10 ஆண்டு வருமானம்: 7.10%

கன்சர்வேடிவ் ஒதுக்கீடு ஓய்வூதிய நிதிகளைத் தேடும் அந்த 50+ முதலீட்டாளர்களுக்கு, டி. ரோவ் விலை ஸ்பெக்ட்ரம் கன்சர்வேடிவ் ஒதுக்கீடு என்பது வாங்குவதற்கு தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் சிறந்த நிதிகளில் ஒன்றாகும்.

ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் தங்கள் ஓய்வூதிய நிதிகளுடன் சராசரியாக சராசரி சந்தை அபாயத்திற்கு எடுத்துக்கொள்ள விரும்புவதில்லை (குறிப்பாக தேவைகள்), குறிப்பாக பங்குகள் இப்போது எல்லா நேரத்திலும் அதிகபட்சமாக வர்த்தகம் செய்கின்றன. இந்த முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க, ஒரு பழமைவாத ஒதுக்கீடு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.

PRSIX சொத்து ஒதுக்கீடு சுமார் 40% பங்குகள், 40% பத்திரங்கள் மற்றும் 20% ரொக்கம். போன்ற தொழில்நுட்ப பங்குகளுக்கு மிகப்பெரிய பங்குத் துறை ஒதுக்கீடு அமேசான் (நாஸ்டாக்: AMZN ), GOOGL மற்றும் MSFT. பத்திர ஒதுக்கீட்டில் அதிக எடை கருவூலங்கள் போன்ற உயர் கடன் தர பத்திரங்களுக்கு செல்கிறது.

வான்கார்ட் வெல்லஸ்லி வருமானம் (VWINX)

வான்கார்ட் வலைத்தளம் மடிக்கணினி திரையில் காட்டப்படும். வான்கார்ட் etfsஆதாரம்: காசிமிரோ பி.டி / ஷட்டர்ஸ்டாக்.காம்
  • செலவுகள்: 0.23%
  • வகை: ஒதுக்கீடு - 30-50% பங்கு
  • 10 ஆண்டு வருமானம்: 7.76%

ஓய்வூதியத்திற்காக வாங்குவதற்கான சிறந்த பழமைவாத ஒதுக்கீடு நிதிகளில் ஒன்று வான்கார்ட் வெல்லஸ்லி வருமானம்.

50 வயதிற்குட்பட்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு, ஆபத்தைத் தணிக்கவும், உங்கள் ஓய்வூதிய சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கவும் இது நேரம். ஆனால் நீங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த சொத்துக்களை வளரவும் பணவீக்கத்தை விஞ்சவும் ஒரு வாய்ப்பை வழங்க விரும்புகிறீர்கள். உங்கள் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் நீங்கள் எப்போதும் வைத்திருக்கக்கூடிய ஒரு நிதியை நீங்கள் விரும்பலாம். வி.வி.என்.எக்ஸ் என்பது அந்த வகையான நிதி.

40% பங்குகள் மற்றும் 60% பத்திரங்களின் சொத்து ஒதுக்கீட்டில், ஒரு பழமைவாத நிதி எவ்வாறு 10 ஆண்டு வருடாந்திர வருவாயை 7.76% அடைய முடியும் என்று கற்பனை செய்வது கடினம்.

ஆமாம், கடந்த தசாப்தம் பங்கு முதலீட்டாளர்களிடம் கருணை காட்டியது, ஆனால் இந்த நிதியின் நீண்டகால ஆற்றலுக்கான ஆதாரங்களை நீங்கள் விரும்பினால், ஜூலை 1, 1970 இன் தொடக்க தேதியிலிருந்து 9.69% வருடாந்திர வருவாயைத் தவிர வேறு எதையும் பார்க்க வேண்டாம். மோசமான 50 ஆண்டு வருமானம் அல்ல ஒரு பழமைவாத நிதிக்கு.

புரூஸ் நிதி (BRUFX)

ஆதாரம்: ஷட்டர்ஸ்டாக்
  • செலவுகள்: 0.67%
  • வகை: ஒதுக்கீடு - 50-70% ஈக்விட்டி
  • 10 ஆண்டு வருமானம்: 9.51%

ஒரு பெயரை விட ஒரு நிதிக்கு இன்னும் நிறைய இருக்கிறது மற்றும் புரூஸ் ஃபண்ட் ஒரு சிறந்த நிகழ்வு.

புரூஸ் போன்ற பெயருடன், டிக்கர் சின்னம் யாருக்கு தேவை? சரி. அனைத்து முதலீட்டு நகைச்சுவையான நகைச்சுவைகளும் ஒருபுறம் இருக்க, BRUFX என்பது ஒரு தீவிர நிதியாகும், இது ஓய்வூதியத்திற்காக 50+ கூட்டத்தை சேமிப்பதற்கான ஓய்வூதிய இலாகாவிற்கு சரியாக பொருந்தும். ப்ரூஸ் ஒரு கோர் ஹோல்டிங் அல்லது மிதமான ஒதுக்கப்பட்ட ஒரு நிதி தீர்வாக நன்றாக வேலை செய்கிறது.

டிரம்ப் மூலம் வாங்க சிறந்த பங்குகள்

சிறிது பின்னணிக்கு, ப்ரூஸ் அதன் எளிய பெயரை நிதி நிர்வாகக் குழுவான ராபர்ட் பி. புரூஸ் மற்றும் ஆர். ஜெஃப்ரி புரூஸ் ஆகியோரிடமிருந்து பெறுகிறார், 37.5 ஆண்டுகளில் மிக நீண்ட காலம். ஏறக்குறைய நான்கு தசாப்தங்களுக்கு முன்னர் தொடங்கியதிலிருந்து வருடாந்திர வருவாய் 9.70% ஆகும்.

வான்கார்ட் மற்றும் ஃபிடிலிட்டி போன்ற பெரிய வீரர்களுடன் ஒப்பிடும்போது இந்த நிதி சிறியது, சுமார் 570 மில்லியன் டாலர் சொத்துக்கள் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ளன. ஆனால் சிறியது சில நேரங்களில் சிறப்பாக இருக்கும், குறிப்பாக மேலாளர்கள் பதவிகளுக்கு உள்ளேயும் வெளியேயும் சுறுசுறுப்பாக நகரும் திறனைக் கொண்டிருக்கும்போது.

போர்ட்ஃபோலியோவைப் பொறுத்தவரை, BRUFX சுமார் 75% பங்குகள், 15% பத்திரங்கள் மற்றும் 10% ரொக்கத்தின் சொத்து ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டுள்ளது. ஒருவர் ஓய்வூதியத்தை நெருங்கி வருவதற்கு பங்கு பக்கத்தில் சற்று கனமாக இருக்க விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த ஒதுக்கீடு நன்றாக வேலை செய்யும்.

வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வு 2030 (வி.டி.எச்.ஆர்.எக்ஸ்)

ஆதாரம்: குறிப்பிடப்படாவிட்டால் முதலீட்டாளர் இடம்
  • செலவுகள்: 0.14%
  • வகை: இலக்கு தேதி 2030
  • 10 ஆண்டு வருமானம்: 9.04%

இலக்கு-தேதி ஓய்வூதிய நிதிகள் ஓய்வூதிய நிதியை இறுதி அமைத்து மறந்து விடலாம். இப்போது 50 வயதில் இருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வு 2030 இந்த வகை நிதிக்கு சரியான பொருத்தமாக இருக்கும்.

இலக்கு தேதி நிதிகளின் அழகு என்னவென்றால், இலக்கு தேதி நெருங்கும்போது, ​​நிதி மேலாண்மை படிப்படியாக போர்ட்ஃபோலியோ சொத்துக்களை பங்குகளிலிருந்து பத்திரங்களுக்கு மாற்றும். 50 வயதிற்குட்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்பாளர்களுக்கு, 2030 ஆம் ஆண்டு ஒரு நல்ல ஓய்வூதிய இலக்காக இருக்கும்.

வி.டி.எச்.ஆர்.எக்ஸ் போர்ட்ஃபோலியோ நான்கு வான்கார்ட் குறியீட்டு நிதிகளைக் கொண்டுள்ளது, அவை ஒன்றிணைந்து சுமார் மூன்றில் இரண்டு பங்கு பங்குகள் மற்றும் மூன்றில் ஒரு பங்கு பத்திரங்களை ஒதுக்குகின்றன. இது ஒரு திட மிதமான ஒதுக்கீடு. 2030 இலக்கு தேதி இங்கு வரும்போது, ​​ஒதுக்கீடு மிகவும் பழமைவாதமாக இருக்கும் ஒதுக்கீட்டிற்கு மாற்றப்படும்.

டி. ரோ விலை ஓய்வு 2030 (டிஆர்ஆர்சிஎக்ஸ்)

சிறந்த நீண்ட கால பங்குகள்ஆதாரம்: ஷட்டர்ஸ்டாக்
  • செலவுகள்: 0.64%
  • வகை: இலக்கு தேதி 2030
  • 10 ஆண்டு வருமானம்: 9.76%

50 வயதிற்குட்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்பாளர்களுக்கு, அவர்களின் இலக்கு-தேதி நிதியில் சராசரிக்கு மேல் ஆபத்தை எடுக்க விரும்பினால், டி. ரோவ் விலை ஓய்வூதியம் 2030 என்பது பொருத்தமான தேர்வாகும்.

ஒரு பொதுவான இலக்கு-தேதி 2030 நிதியில் சுமார் மூன்றில் இரண்டு பங்கு பங்குகள் மற்றும் மூன்றில் ஒரு பங்கு பத்திரங்கள் இருக்கக்கூடும், டி.ஆர்.ஆர்.சி.எக்ஸ் சந்தை அபாயத்தில் 75% பங்குகள், 20% பத்திரங்கள் மற்றும் 5% ரொக்க ஒதுக்கீட்டில் அதிகமாக உள்ளது.

2030 இன்னும் ஏறக்குறைய ஒரு தசாப்தத்தில் இருப்பதால், கூடுதல் சந்தை ஆபத்து முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக வருவாயைப் பெறுவதற்கான ஆற்றலுக்கு ஈடாக அதிக விலை ஏற்ற இறக்கத்தை பொருட்படுத்தாது.

வெளியிடப்பட்ட தேதியில், கென்ட் துனே மேற்கூறிய எந்தவொரு பத்திரத்திலும் தனிப்பட்ட முறையில் ஒரு பதவியை வகிக்கவில்லை. இருப்பினும், அவர் சில கிளையன்ட் கணக்குகளில் FBALX, VBIAX மற்றும் VWINX ஐ வைத்திருக்கிறார். எந்தவொரு சூழ்நிலையிலும் இந்த தகவல் பத்திரங்களை வாங்க அல்லது விற்க ஒரு பரிந்துரையை குறிக்கவில்லை.